Compte bancaire professionnel Indy : que vaut cette offre 100 % gratuite en 2025 ?

Utilisateur de la solution de comptabilité en ligne Indy depuis 2022, j’ai longtemps conservé mon compte bancaire professionnel à la Caisse d’Épargne par simple habitude. Après trois ans d’expérience avec les outils Indy et face à l’évolution de mon activité, j’ai récemment décidé de franchir le pas vers leur compte pro gratuit.

Cette transition n’a pas été prise à la légère. Bien que mon recul soit encore limité sur l’usage bancaire, j’ai pris le temps de mener une analyse approfondie avant de quitter ma banque traditionnelle. Ce guide synthétise mes recherches et mes premières impressions pour vous aider dans votre propre réflexion.

Ce qui a motivé ma décision : simplicité et économies
Deux facteurs ont été déterminants dans mon choix :

• La gratuité réelle du service. Dans une activité aux revenus fluctuants, réduire les frais fixes représente un avantage concurrentiel non négligeable. Les frais mensuels de tenue de compte de la Caisse d’Épargne et le prix de la carte me semblaient disproportionnés au regard du service rendu.
• La transparence tarifaire. Contrairement aux banques traditionnelles aux frais souvent opaques et surprenants, Indy affiche une grille tarifaire claire sans frais cachés. Cette simplicité correspond parfaitement à ma philosophie d’entrepreneur.

Pourquoi quitter la Caisse d’Épargne ?
Hormis l’accès à un découvert autorisé que je n’utilise jamais (préférant renflouer ma société avec mes fonds personnels en cas de difficulté), la Caisse d’Épargne ne m’apportait aucun avantage tangible justifiant les frais mensuels. L’absence de conseiller dédié, la lourdeur administrative et les coûts récurrents ne correspondaient plus à mes besoins d’entrepreneur moderne.

Un retour d’expérience évolutif
Je mettrai régulièrement à jour cette analyse au fil de mon expérience avec le compte bancaire professionnel Indy. Cependant, après cette étude approfondie, je ne vois aujourd’hui aucune raison objective de ne pas profiter de ce service gratuit qui répond parfaitement à mes besoins actuels

Présentation de la solution Indy

Qu’est-ce que le compte bancaire professionnel Indy ?

Le compte bancaire professionnel Indy s’impose aujourd’hui comme une alternative innovante aux banques traditionnelles, avec une offre de compte pro gratuit conçue spécialement pour les indépendants, auto-entrepreneurs, professions libérales et sociétés (SAS, SARL, SCI, EI). L’ouverture de ce compte pro se fait entièrement en ligne, via une application mobile ergonomique ou directement sur le web, ce qui facilite la gestion des opérations bancaires au quotidien pour tous les professionnels qui cherchent une solution moderne, flexible et efficace.

Ce compte est le fruit d’un partenariat entre Indy et Swan, un établissement de monnaie électronique agréé par l’ACPR (Banque de France) et membre de l’AFEPAME, ce qui garantit la sécurité des fonds et la conformité réglementaire (Appvizer, Selectra). Les fonds déposés sur un compte Indy sont placés sur un compte ségrégé à la BNP Paribas, bénéficiant d’une protection jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), un gage de sécurité rassurant pour les entreprises individuelles comme pour les sociétés (Indy FAQ).

Le positionnement 100 % digital du compte Indy répond à la forte demande de solutions en ligne, permettant aux professionnels de piloter leur activité à distance, de réaliser des virements SEPA instantanés et illimités, de profiter d’un IBAN français, d’émettre et de recevoir des paiements, tout en évitant les frais bancaires pro récurrents imposés par les établissements classiques.

À qui s’adresse le compte pro Indy ?

La flexibilité et l’accessibilité du compte Indy en font une solution adaptée à de nombreux statuts : auto-entrepreneurs, freelances, professions libérales, EURL, SARL, SCI, SASU, SAS, entreprises individuelles. Cette offre s’adresse à ceux qui recherchent un outil bancaire en ligne pour professionnel, combinant simplicité, performance et zéro frais caché (Comparabanques, Indy).

En revanche, certaines formes juridiques ne sont pas acceptées (comme les SCM) et le siège de la société doit être domicilié en France, avec une exigence de résidence dans l’Espace Économique Européen pour le représentant légal. L’absence de dépôt d’espèces, de chéquier ou de gestion du cash rend Indy moins adapté aux entreprises qui manipulent beaucoup d’espèces ou qui ont besoin de moyens de paiement traditionnels.

Parmi les profils les plus concernés :

• Freelance ou consultant cherchant un compte pro indépendant pour facturer en France et à l’étranger via des virements SEPA illimités ;
• Auto-entrepreneur souhaitant bénéficier d’un compte bancaire gratuit et d’outils de gestion comptable intégrés ;
• Petite société/startup privilégiant la gestion digitale et la réduction des frais bancaires ;
• Professionnel recherchant une solution moderne pour l’ouverture rapide d’un compte, avec une carte bancaire professionnelle gratuite et un IBAN français.

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Fonctionnalités du compte bancaire professionnel Indy

Opérations courantes gratuites et illimitées

Le compte Indy se distingue avant tout par la gratuité totale de ses opérations courantes, une caractéristique rare parmi les offres de banques en ligne pour professionnels. Ouvrir un compte Indy, c’est bénéficier de zéro frais de tenue de compte, d’une carte bancaire professionnelle gratuite (Mastercard physique et virtuelle), et d’un accès sans limite aux virements SEPA instantanés et classiques (Indy, Appvizer).

Les principales fonctionnalités incluses gratuitement :

• Virements SEPA illimités, instantanés et gratuits
• Carte Mastercard gratuite, en version physique et dématérialisée, compatible paiement mobile
• Prélèvements SEPA sans frais
• Certificat de dépôt de capital social sans coût supplémentaire (Indy)

Outils de gestion et automatisation comptable

Le compte Indy va plus loin que la simple gestion bancaire. Toutes les transactions sont classées automatiquement, ce qui facilite la préparation de la comptabilité, la déclaration de TVA, l’édition de bilans ou de liasses fiscales (Appvizer, Selectra).

Les outils intégrés :

• Facturation (devis, factures personnalisées, suivi des règlements)
• Gestion automatisée des notes de frais (photo des justificatifs et ajout direct aux transactions)
• Suivi en temps réel, export des données pour expert-comptable
• Intégration avec les services Indy pour générer facilement la liasse fiscale et le bilan annuel
• Prélèvements B2B automatisés pour la gestion fiscale

Gestion avancée et évolutions à venir

Le compte Indy ne se contente pas d’offrir les fonctionnalités essentielles. Plusieurs évolutions sont prévues : liens de paiement, automatisation accrue, virements programmés, gestion avancée des plafonds et notifications en temps réel (Indy FAQ). Un support client spécialisé accompagne les clients au quotidien, avec une assistance réactive, ce qui contribue à la forte satisfaction des utilisateurs.

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Tarifs et frais du compte pro Indy : tout ce qu’il faut savoir

La promesse du compte pro 100 % gratuit

Le compte Indy revendique une gratuité totale sur ses services quotidiens. Contrairement à la majorité des offres concurrentes, il n’y a ni frais d’ouverture, ni de tenue de compte, ni de gestion, et la carte Mastercard (physique ou virtuelle) est incluse sans surcoût. Tous les virements SEPA sont gratuits et illimités (Appvizer, Selectra).

Deux offres :

• Essentiel : totalement gratuite, adaptée à la majorité des indépendants et petites sociétés.
• Premium : payante, elle concerne uniquement la gestion comptable avancée (fiscalité, télétransmission TVA, accompagnement dédié) et non l’offre bancaire qui reste gratuite (Indy).

Les frais d’opérations particulières et limites

Certains actes exceptionnels ou services spécifiques entraînent des frais, comme :

• Rejet de prélèvement sortant pour solde insuffisant : 10 € par opération
• Frais d’intervention pour gestion du découvert non autorisé : 8 € par opération
• Retraits d’espèces : 2 gratuits/mois, puis 1 € par retrait
• Paiements/retraits en devises étrangères : 2 % du montant (Swan.io)
• Virements SWIFT entrants (hors SEPA) : 5 € par virement (Wikicompta Indy)
• Demande d’identifiant créancier SEPA (ICS) : 80 € HT (cas particuliers)
• Frais pour lettre de circularisation : 45 € HT

Ces frais sont détaillés dans la documentation officielle d’Indy, garantissant une totale transparence pour chaque utilisateur (Indy).

Comparaison avec les banques traditionnelles

Face aux banques traditionnelles comme la Caisse d’Épargne, Indy fait figure d’exception. Là où les établissements classiques imposent des frais de tenue de compte (8 à 30 €/mois), des cartes payantes (40-60 €/an) et des coûts cachés, Indy conserve une tarification lisible, accessible à tous les statuts (Qonto, EntrepreneurHero, Comparabanques).

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Sécurité et garanties du compte bancaire professionnel Indy

Sécurité des fonds et agrément

Le compte Indy s’appuie sur Swan, établissement de monnaie électronique agréé par l’ACPR (Indy FAQ). Les fonds déposés sont séparés des actifs propres de l’établissement grâce à un compte de ségrégation chez BNP Paribas, garantissant une protection jusqu’à 100 000 € via le FGDR, exactement comme dans les banques traditionnelles (Appvizer). Swan, membre de l’AFEPAME, renforce la sécurité et la conformité de l’offre Indy.

L’ouverture impose une vérification d’identité et la fourniture de pièces justificatives pour lutter efficacement contre la fraude et le blanchiment.

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Limites et points d’attention du compte bancaire professionnel Indy

Services non disponibles

Indy ne propose pas certains services des banques traditionnelles ou de certaines néobanques concurrentes : pas de découvert autorisé, pas de chéquier, pas de dépôt d’espèces ou de chèques (Indy, Appvizer). Cette limitation ne gêne pas la plupart des freelances, auto-entrepreneurs ou sociétés modernes, mais reste un frein pour les activités qui nécessitent l’encaissement de chèques ou de cash.

Les opérations de dépôt de capital social sont gratuites et rapides, mais l’offre reste limitée pour ceux qui souhaitent gérer plusieurs sociétés ou comptes en parallèle.

Gestion des devises et activité internationale

Indy est pensé pour une gestion simplifiée en euros. La réception de virements en devises étrangères est possible grâce au support SWIFT, mais il n’est pas possible de conserver un solde en devises, ni d’envoyer des virements sortants en devises (nécessité de passer par Wise ou Revolut Business) (Indy, Swan.io).

Les paiements et retraits hors zone euro entraînent une commission de 2 %, un tarif transparent mais qui peut s’avérer élevé pour des activités avec de nombreux flux en devises.

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Comparatif : Compte bancaire professionnel Indy vs banque traditionnelle et néobanques

Critère	Indy (compte pro en ligne)	Banque traditionnelle (ex. Caisse d’Épargne)	Néobanque concurrente (ex. Qonto, Shine)
Frais de tenue de compte	0 €	8 à 30 €/mois	9 à 29 €/mois
Carte bancaire	Gratuite (Mastercard)	Payante (40-60 €/an)	Parfois gratuite, souvent payante
Virements SEPA	Gratuits, illimités	Gratuits ou faibles frais	Limites selon offre, parfois payants
Virements hors SEPA / devises	5 € + frais de change	Frais variables, souvent élevés	5-15 €/opération + change
Dépôt d’espèces / chèques	Non	Oui	Rare, souvent indisponible
Découvert autorisé	Non	Oui	Non
Chéquier	Non	Oui	Non
Outils de gestion comptable intégrés	Oui, inclus	Non (option payante)	Oui (intégrés ou via modules)
Accompagnement en agence physique	Non	Oui	Non
Dépôt de capital social	Gratuit, rapide	Payant, procédure classique	Payant, parfois plus rapide
Application mobile/web ergonomique	Oui	Parfois limitée	Oui, souvent très intuitive
Protection FGDR	Oui, jusqu’à 100 000 €	Oui, jusqu’à 100 000 €	Oui, souvent via établissement adossé

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Avis clients et retours d’expérience sur le compte pro Indy

La réputation d’Indy repose autant sur ses fonctionnalités que sur la satisfaction réelle de ses utilisateurs. Sur des plateformes spécialisées comme Appvizer ou Comparabanques, Indy affiche une note très élevée (4,8/5). Les utilisateurs insistent sur la gratuité réelle, l’absence de frais cachés et la rapidité du support client.

Un retour utilisateur sur Moneyvox évoque :

« La souscription se fait en moins de 10 minutes, l’application mobile est intuitive et la gestion des factures ou notes de frais devient un jeu d’enfant. »

Cependant, l’absence d’encaissement de chèques ou d’espèces peut limiter certains types d’activité. La gestion des devises étrangères, bien que possible, reste moins souple qu’avec Wise ou Revolut Business.

La presse spécialisée salue la montée en puissance du compte pro Indy (Selectra), soulignant l’adéquation de l’offre aux attentes des indépendants et petites entreprises.

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FAQ – Compte bancaire professionnel Indy

1. Qui peut ouvrir un compte pro Indy ?
   Entreprises individuelles, EURL, SARL, SASU, SAS, SCI domiciliées en France, avec représentant légal résidant dans l’EEE (Indy).
2. Puis-je recevoir des virements depuis Amazon Irlande ou d’autres plateformes internationales ?
   Oui, les virements SEPA en euros sont acceptés sans frais cachés. En cas de virement en devises, frais de 5 € + frais de change (Indy).
3. Comment sont protégés mes fonds ?
   Protection FGDR jusqu’à 100 000 €, fonds placés sur un compte ségrégué BNP Paribas (Indy FAQ).
4. Y a-t-il des frais cachés ?
   Non, toutes les opérations courantes sont gratuites. Les frais sont uniquement sur certains actes particuliers (Indy).
5. Indy est-il compatible avec la gestion de la TVA et des factures ?
   Oui, outils intégrés de gestion comptable et automatisation des déclarations fiscales (Appvizer, Indy).
6. Quelles sont les limites pour les opérations internationales ?
   Réception en devises possible, mais pas de solde en devises ni de virements sortants hors SEPA.
7. Peut-on ouvrir plusieurs comptes pour plusieurs sociétés ?
   Oui, chaque société nécessite une ouverture distincte.
8. Quelles sont les conditions d’éligibilité ?
   Société domiciliée en France, majeur, représentant légal établi dans l’EEE, pas de procédure collective (Indy FAQ).

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Utiliser PayPal pour compléter le compte bancaire professionnel Indy : une solution pertinente ?

Face aux limites d’Indy sur l’encaissement de chèques, la gestion du cash ou les opérations en devises étrangères, beaucoup se demandent si PayPal peut pallier ces limites.

PayPal : complément ou alternative ?

Paiements/encaissements en devises étrangères
PayPal permet de recevoir des paiements dans la plupart des devises, de conserver un solde, puis de transférer en euros sur Indy (Tarifs PayPal Business France). Très utile pour les clients hors zone euro, ce qu’Indy ne gère pas en direct.

Limites sur l’encaissement de chèques et d’espèces
PayPal ne permet pas d’encaisser des chèques ou espèces. Pour cela, il faut une banque traditionnelle.

Paiements à l’international et virements sortants
PayPal facilite les paiements à l’international dans son écosystème, mais ne permet pas de virements SWIFT classiques. Pour cela, passer par Wise ou Revolut Business (Aide PayPal).

Encaissement et solutions e-commerce
PayPal s’intègre facilement aux plateformes de vente en ligne. Les fonds peuvent être transférés sur Indy, mais attention aux frais de conversion (2,5 % à 4 %) (tarifs PayPal).

Gestion du cash et découvert
Ni Indy, ni PayPal ne proposent de gestion du cash ou de découvert bancaire.

Synthèse

PayPal est un outil d’appoint efficace pour combler les principales limitations d’Indy sur l’international et le paiement en ligne. Il ne remplace pas une banque traditionnelle pour la gestion du cash ou des chèques. Pour une gestion totalement digitale et internationale, associer PayPal à Indy, et éventuellement Wise ou Revolut Business, est recommandé.

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Conclusion : Faut-il choisir le compte bancaire professionnel Indy en 2025 ?

En 2025, le compte pro Indy s’impose comme une solution incontournable pour les indépendants, freelances, auto-entrepreneurs et petites sociétés à la recherche d’une banque en ligne qui combine gratuité réelle, simplicité d’utilisation, outils comptables intégrés et sécurité. Avec une carte bancaire gratuite, des virements SEPA illimités, un IBAN français et une gestion centralisée, Indy répond à la grande majorité des besoins modernes.

L’absence de frais cachés, la transparence tarifaire et le support client spécialisé font d’Indy un choix stratégique. Les outils de gestion permettent de gagner un temps précieux sur la comptabilité et la facturation.

Si vous recherchez une solution de comptabilité en ligne fiable, abordable et conçue pour simplifier le quotidien des freelances et des petites entreprises, Indy mérite vraiment d’être testée. Il est possible d’essayer Indy gratuitement avec ce lien. Pour plus de détails sur la solution complète de comptabilité en ligne, je vous invite à lire mon avis complet avec un retour d’expérience sur plusieurs années, depuis 2022.

À retenir :

• Compte pro gratuit, sans frais cachés ni engagement
• Carte Mastercard incluse, IBAN français
• Outils de gestion comptable intégrés
• Virements SEPA illimités et instantanés
• Sécurité des fonds garantie FGDR
• Support client réactif

Avant d’ouvrir un compte Indy, comparez avec les alternatives et évaluez vos besoins spécifiques.