Meilleure banque en ligne 2021 : laquelle choisir ?
Les meilleures banques en ligne offrent maintenant une réelle alternative aux services traditionnels. Mais ce choix dépend de vos besoins. Que vous cherchiez juste un compte courant avec le moins de justificatifs possible ou un service en ligne équivalent aux services traditionnels, vous trouverez dans ce comparatif la sélection des meilleures banques en ligne de 2021.
Tout d’abord si vous n’avez jamais ouvert de compte en ligne, sachez qu’aujourd’hui un français sur 4 est client d’une banque de ligne. En fait, ce chiffre continue d’augmenter, la situation actuelle y participe certainement. Mais c’est surtout un constat général, les échanges physiques avec notre conseiller sont moins nombreux. Et les conseillers changent régulièrement, le contact humain est perdu et la personnalisation des conseils limités. En fait, de nombreux français ne se déplacent plus en agence. Alors dans ces conditions, pourquoi conserver ce service ? Pourquoi payer pour des services que vous n’utilisez pas ?
Sommaire
Les avantages des banques en ligne
Tout d’abord, c’est le prix. Les frais de gestion sont nettement moins élevés que les banques classiques. Ces frais de gestion sont soit gratuit, soit une faible facturation. Alors que leur homologue physique facture environ 150 € ou 200 € par an. De manière général, les frais sont moins importants sur l’ensemble des opérations bancaires. De nombreuses banques en ligne offre même la carte bleue gratuitement, accompagné de cadeaux lors de l’ouverture, par exemple 150 € offert.
Dans ce comparatif des banques en ligne, il faut séparer de grand type de banque. D’un côté les banques de paiement ou néobanque, l’objectif est d’avoir un compte courant à moindre frais avec les services minimum.
De l’autre côté, il y a des banques en ligne proche des services bancaires traditionnels. C’est à dire que mis à part qu’il n’y a pas de guichet, les services à disposition sont presque similaires à un service bancaire classique. Comme la présence de Livret A, Livret jeune, CEL, PEL, LDDS et autres livrets, ou encore les assurances vie. Plus il y a de services disponibles, plus le transfert de votre ancien compte classique sera facile. C’est à dire que vous ne serez pas obligé de clôturer votre PEL par exemple pour transferer votre compte.
Toutes les banques en ligne de ce comparatif offrent de bons services, en fait le choix dépend plus de votre besoin. Par exemple, votre besoin peut être de trouver des services bancaires complets, livret d’épargne, crédit immobilier et autres produits bancaires. A l’inverse, cela peut être de trouver les frais bancaires les plus bas du marché, sans plan d’épargne ou services traditionnels, on parle alors de banque de paiement ou de néobanque. Enfin, pour les voyageurs, il y a le critère des paiements et retraits gratuits à international. Ou encore, un mélange de tout ceci, afin d’obtenir un service qui correspond exactement à vos besoins.
Les meilleures banques en ligne en 2021
- Fortuneo : une offre complète avec tous les services d’une banque traditionnelle pour un des tarifs les plus bas du marché. Carte Visa ou American Express. Des produits bancaires récompensés à plusieurs reprises, comme son assurance vie pour ses frais réduits et son rendement. Des taux de crédit immobilier compétitif à taux fixe. Une véritable solution pour ceux qui cherchent tous les services classiques d’une banque.
- Hello Bank ! : une banque en ligne du groupe BNP Paribas, avec tous les services en ligne de sa maison mère. Deux types de compte. Un premier compte bancaire bloqué et sans condition de revenu. Et un autre, plus proche d’une banque classique.
- Boursorama Banque : un service en ligne au top. Si vous boursicotez, c’est le service qu’il vous faut. De plus, elle offre des tarifs très compétitifs. La carte bancaire est gratuite, mais attention il faut l’utiliser au minimum une fois par mois, autrement le mois sera facturé (5€ ou 9€ en fonction de la carte).
- Orange Bank : Nombreuses solutions de paiement en ligne, Cashback et envoie d’argent via SMS. Solde du compte actualisé en temps réel. Bonne compatibilité Google Pay et Apple Pay. Trois types de compte disponible : Carte Standard (0 €/mois), Premium (4,99 €) et Pack Premium (9,99). La standard suffira à la plupart d’entre vous, la version Premium a l’avantage d’avoir la gratuité des paiements et retraits à l’étranger (hors zone euro).
- N26 : idéal pour ceux qui voyagent grâce à la gratuité des frais de paiements et aux nombres de retraits gratuits à l’étranger (5 après, c’est 2€). Mais attention, ici pas de produits d’épargne (livret A, LDD, PEL, CEL …), ni de crédit immobilier.
Les tarifs des banques en ligne
Concernant les frais, comme le montre le tableau ci-dessous, ce n’est pas vraiment un critère de choix. Les frais de tenue de compte et carte bleu sont en général gratuit. Pour l’ouverture d’un compte, là aussi la majorité des banques en ligne sont sans conditions. En revanche, plus la carte monte en gamme, plus les conditions éligibilité sont importantes. Les cartes Visa ou MasterCard sont en général gratuite avec au moins une condition (niveau de revenus, montant d’épargne ou un minimum de paiement par mois).
| Banque | Frais | Conditions |
|---|---|---|
| Fortuneo | Gratuit | 1 800 € de revenu ou 10 000 € d’épargne |
| Hello bank ! | Gratuit | Sans condition |
| Orange Bank | Gratuit | Sans condition |
| Monabanq | 2 €/mois | Sans condition |
| N26 | Gratuit | Sans condition |
| Revolut | Gratuit | Sans condition |
| Boursorama Banque | Gratuit | Sans condition |
| ING Direct | Gratuit | 1 200 € de revenu ou frais de 10 € par mois |
| BforBank | Gratuit | 1 200 € de revenu ou 10 000 € d »épargne |
| Nickel | 20€/an | Sans condition |
Les différentes cartes bancaires disponibles
Au premier abord, on pourrait croire que les meilleures banques en ligne de ce comparatif offrent des services similaires. Ce qui est vrai pour les produits d’appel avec les cartes standards. Mais il est possible de monter en gamme, afin d’obtenir des cartes bleus Visa Premier, Gold Mastercard ou encore des cartes Premium. Voici un résumé des services disponibles :
- Cartes bancaires standard : elles offrent les services essentiels, payer en magasin, en ligne et retirer des espèces. Le plus souvent, elles sont internationales. Dans la version la moins chère, le débit est souvent immédiat.
- Cartes bancaires haut de gamme : les Visa Premier et Gold Mastercard disposent de plafonds supérieurs. Elles donnent aussi accès à des services d’assistance (rapatriement médical, hospitalisation, assistance juridique). Il y a aussi des assurances (responsabilité civile à l’étranger, retard du voyage, neige et montagne). Le plus souvent, le débit est immédiat ou différé, en fonction de votre choix.
- Premium : le niveau de service pour ces cartes est très variable. Les niveaux de garanties et d’assurances sont supérieurs aux cartes haut de gamme. Certains proposent même des services de conciergerie, comme Fortuneo avec sa carte World Elite CB Mastercard. Boursorama de son côté offre une service bourse avec des frais très avantageux. D’autres mise sur une carte bleue en métal avec un design original.
Les avantages des banques en ligne
Le premier avantage est le coût. Pour l’ensemble des meilleures banques en ligne de ce comparatif, le coût global est trois à quatres fois inférieurs à une banque classique. En 2021, on retrouve la plupart des services bancaires en ligne, assurance vie et livret. Et même pour ces services, les frais sont inférieurs.
Il y aussi la modernité des moyens de paiement, les applications disponibles sur iOS ou Android et aussi le fait de tout pouvoir faire en ligne. Si vous ne vous déplacez pas dans votre agence, alors les meilleures banques en ligne ont de quoi vous séduire. Vous économiserez au moins 200 € par an, rien qu’avec les frais de gestion gratuits.
Quelle banque en ligne choisir en 2021 ?
- Fortuneo : une offre complète avec tous les services d’une banque traditionnelle pour un des tarifs les plus bas du marché. Carte Visa ou American Express. Des produits bancaires récompensés à plusieurs reprises, comme son assurance vie pour ses frais réduits et son rendement. Des taux de crédit immobilier compétitif à taux fixe. Une véritable solution pour ceux qui cherchent tous les services classiques d’une banque.
- Hello Bank ! : une banque en ligne du groupe BNP Paribas, avec tous les services en ligne de sa maison mère. Deux types de compte. Un premier compte bancaire bloqué et sans condition de revenu. Et un autre, plus proche d’une banque classique.
- Boursorama Banque : un service en ligne au top. Si vous boursicotez, c’est le service qu’il vous faut. De plus, elle offre des tarifs très compétitifs. La carte bancaire est gratuite, mais attention il faut l’utiliser au minimum une fois par mois, autrement le mois sera facturé (5€ ou 9€ en fonction de la carte).
- Orange Bank : Nombreuses solutions de paiement en ligne, Cashback et envoie d’argent via SMS. Solde du compte actualisé en temps réel. Bonne compatibilité Google Pay et Apple Pay. Trois types de compte disponible : Carte Standard (0 €/mois), Premium (4,99 €) et Pack Premium (9,99). La standard suffira à la plupart d’entre vous, la version Premium a l’avantage d’avoir la gratuité des paiements et retraits à l’étranger (hors zone euro).
- N26 : idéal pour ceux qui voyagent grâce à la gratuité des frais de paiements et aux nombres de retraits gratuits à l’étranger (5 après, c’est 2€). Mais attention, ici pas de produits d’épargne (livret A, LDD, PEL, CEL …), ni de crédit immobilier.
Comment changer de banque ?
Si vous avez fait votre choix parmi les meilleures banques en ligne de ce comparatif, alors peut-être que vous vous demandez quelles sont les démarches à suivre pour changer de banque ? Il existe maintenant un mandat de mobilité bancaire, l’objectif est de simplifier les changements de banque. Avec ce mandat, c’est votre nouvelle banque en ligne qui se charge de tout. Elle contactera votre ancien établissement et fera le nécessaire que les prélévements automatiques et autres débits se fassent sur votre nouveau compte courant.
Cependant, nous conseillons de tester la banque en ligne, c’est gratuit ou à faible coût. Afin de savoir si le produit vous convient.
Banque en ligne ou Néobanque ?
La frontière entre ces deux services est de moins en moins nette. Mais les banques en ligne ont obligatoirement une licence bancaire française ou européenne, ce qui offre les mêmes sécurités et garanties qu’une agence physique.
Alors que les Néobanques n’ont pas l’obligation de posséder une licence bancaire. Ceux sont des établissements de paiement. Il n’y a donc ni chéquier, ni placement d’épargne et bien sûr pas d’autorisation de découvert. En revanche, la grande majorité des néobanques acceptent les interdits bancaires, puisqu’il n’y a pas de contrôles obligatoires. Autre point pour les néobanques étrangères, le compte est créé dans le pays d’origine de la société.
Banque en ligne ou banque traditionnelle ?
Pour choisir entre les deux, c’est une question d’habitude et d’économie. L’avantage de la banque en ligne est bien sûr le prix, vous économiserez sur les frais de gestion et aussi les frais d’opération. Ce qui n’est pas négligeable, cela peut dépasser les 200 € par an et plus encore. De plus vous pourrez tous faire en ligne, ce qui peut être un avantage si vous ne souhaitez pas bloquer du temps pour aller voir votre conseiller. En revanche, il est possible de prendre des rendez-vous téléphoniques pour obtenir des conseils auprès de votre banque en ligne.
Mais d’un autre côté, certains d’entre vous apprécieront le contact humain des banques physiques. Si vous appréciez ces contacts, si les conseils vous sont utiles, alors la banque traditionnelle est peut-être la bonne solution pour vous. A l’inverse, si vous n’allez jamais en agence, ne prenez pas de rendez-vous avec votre conseiller, alors la banque en ligne est certainement une meilleure alternative.
Questions fréquentes
Il s’agit d’une banque sans agence physique. Les banques en ligne vous permettent de réduire les frais bancaires et d’obtenir des cartes bancaires gratuite ou à frais réduit. L’ensemble des opérations se passe exclusivement en ligne. Il faut différencier deux grands types de banques en ligne. Les premières dites banque de paiement ou néobanque offrent un compte bancaire souvent sans condition de revenus, avec une carte gratuite, mais sans services bancaires classique. Souvent, vous pouvez ouvrir malgré une interdiction bancaire. Les autres banques en ligne disposent de services bancaires classiques, avec des livrets, des assurances et même des crédits immobiliers.
Les raisons principales sont réduire les frais de gestion, obtenir une gestion complète en ligne ou encore obtenir un meilleur rapport services/prix.
Avec le mandat de mobilité bancaire, l’objectif est de simplifier les changements de banque. C’est votre nouvelle banque en ligne qui se charge de tout. Elle contactera votre ancien établissement et fera le nécessaire pourque les prélèvements automatiques et autres débits se fassent sur votre nouveau compte courant. Afin de transferer l’intégralité de vos services bancaires, assurez-vous que votre nouvelle banque en ligne dispose des services compatibles (Livret A, Assusrance Vie …).
